La clé dans une demande de prêt hypothécaire est le dossier. Il faut qu’il soit attractif, solide et bien présenté. Néanmoins, à côté du dossier, la banque va également s’intéresser particulièrement à votre profil emprunteur. Voyons dans les quelques lignes suivantes, comment vous assurer d’obtenir un prêt hypothécaire.
Quels sont les critères observés par les banques pour accorder un crédit hypothécaire ?
Avant d’accorder un crédit, la banque commence tout d’abord par une évaluation des risques qu’elle va prendre. Pour ce faire, la situation de l’emprunteur sera mise en examen, tant au niveau professionnel que personnel.
Ainsi, on s’attachera tout d’abord aux revenus et à la profession du futur débiteur. En effet, avant de vous voir accorder un prêt, il faut d’ores et déjà que vous puissiez démontrer un revenu suffisant et stable. La banque va également s’attacher à l’apport que peut apporter le futur débiteur. Et enfin, pour établir le profil emprunteur, il faudra également vérifier sa capacité d’endettement. Le principe est le suivant : le taux d’endettement d’un débiteur ne doit jamais aller au-delà des 33%. Dans certains cas, la banque vérifie également les antécédents bancaires du souscripteur.
Par ailleurs, puisqu’il s’agit d’un crédit hypothécaire, à côté du profil emprunteur, la valeur du bien immobilier va être également évaluée. Il va servir notamment à déterminer le montant du crédit qui sera accordé. En principe, les institutions bancaires iront jusqu’à 80% de la valeur du bien hypothéqué, mais en fonction du profil emprunteur également.
À combien revient le crédit hypothécaire ?
Tout comme le crédit immobilier, le prêt hypothécaire demande une procédure quelque peu particulière. Raison pour laquelle, à côté des frais de dossiers classiques, on compte également certains frais annexes. Ces frais annexes comprennent notamment les frais de courtage, les frais de dossier et les frais de garanties.
En principe, le coût global d’un emprunt doit être compris dans ce qu’on appelle le TEG ou Taux Effectif Global, qui comprend les taux d’intérêt, les frais d’assurance, les frais de dossiers et les mensualités, ainsi que les frais annexes divers. En général, on a tendance à avancer qu’en termes de coûts, le TEG du prêt hypothécaire est davantage intéressant, dans la mesure où la banque ne demanderait pas d’apport de garantie. Mais il faut faire très attention, car rares sont ces cas.
Par ailleurs, si vous bloquez au niveau des moyens, il existe également ce que l’on appelle le prêt hypothécaire 125. Vous pourrez demander un crédit hypothécaire 125, dans ce cas, les frais seront compris dans le montant de crédit accordé.
Comment faire une demande de crédit hypothécaire ?
La demande de prêt est formulée devant une banque, soit classique, soit en ligne. Il est préférable de comparer les offres pour pouvoir profiter du meilleur taux. Vous pouvez pour ce faire, recourir aux services d’un courtier ou encore faire une simulation et/ou une comparaison en ligne.
Ensuite, si vous faites votre demande de prêt auprès d’une institution classique, votre demande devra directement être assortie de votre dossier complet. Par contre, une liste des pièces à fournir vous sera envoyée pour une souscription en ligne.
